Banca e sua regulamentação

Mudanças recentes na economia globalmostram uma dependência crescente de estados sobre o funcionamento da esfera financeira e de crédito. Todos os anos, o volume de financiamento para os interesses das empresas, do Estado e dos consumidores cresce consideravelmente, e existe um sistema bancário para atender a essas necessidades.

O que é um banco

Bancos são parte integrante de qualquereconomia, seja global, estadual ou regional. Indivíduos, empresas, governo e outros participantes financeiros estão conectados pelo setor bancário.

O Banco é uma instituição financeiraque realiza transações com dinheiro, valores mobiliários, metais e obrigações contratuais, cujo objeto é dinheiro ou outros instrumentos financeiros, por exemplo, o contrato de cessão.

Existem, no sentido mais amplo, dois tipos de bancos:

• O banco central é uma instituição pública,que é separado de outras autoridades, é responsável pela política financeira e monetária, supervisiona instituições financeiras, emite dinheiro e títulos do governo, empresta a bancos comerciais. O setor bancário está sob a supervisão do Banco Central.
• Um banco comercial é uma instituição pública ou privada criada com o objetivo de obter lucro por meio de operações bancárias.

Requisitos para bancos

A base legal para o estabelecimento de um banco é a Lei "On Banking Activity", que fornece os requisitos necessários para obter uma licença:

• o tamanho do capital social - 18 milhões;
• lista de documentos;
• o negócio "limpo" e histórico fiscal dos fundadores;
• disponibilidade de um sistema de gerenciamento de risco e capital e um sistema de auditoria interna.

Deve-se notar que a falha no cumprimento dos requisitosa lei implica uma recusa motivada do Banco Central em emitir uma licença. Além disso, se uma entidade legal realizar operações bancárias sem ter uma licença correspondente, ela pode ser privada de todos os lucros derivados de tais atividades, e forçada a pagar uma multa dupla de seu tamanho em favor do orçamento federal.

O setor bancário também é monitorado.agências de rating autorizadas, como Fitch Rating, S & P, Moody's, etc. Seu rating determina a confiabilidade e a sustentabilidade de uma instituição de crédito com vários anos de antecedência, e altas classificações aumentam a atratividade de um banco para outras instituições financeiras entre os depositantes.

Serviços bancários

O conjunto de operações bancárias é muito extenso, a maioria dos bancos prioriza apenas uma parte deles, portanto a classificação por tipo de atividade é justa:

• Bancos universais. Eles estão envolvidos em quase todos os tipos de atividades bancárias, por exemplo, Sberbank, VTB24.
• Bancos de Investimento. Envolvido em investimento e especulação nos mercados financeiros, por exemplo, BCS, FINNAM.
• Bancos da indústria. Eles estão envolvidos principalmente em empresas de empréstimos e serviços, por exemplo, o Banco Agrícola, Promstroibank.
• Bancos especializados. Eles preenchem uma lista restrita de obrigações bancárias ou têm um sistema de serviço não padrão, por exemplo, Gazprombank, Tinkoff.

O setor bancário inclui os seguintes tipos de operações bancárias:

• Empréstimos
• Depósito de depósito
• Serviço de transação
• Serviços de corretagem.
• Investimentos
• Troca de moeda.
• Colocação de metais preciosos.
• Operações de leasing.
• Confie na gestão de ativos financeiros.

Regulamentação legislativa do sistema bancário: oportunidades e limitações

Finanças e banca estão sobregulamentação legislativa e financeira. Do ponto de vista da lei, os bancos estão sujeitos a um conjunto de atos legislativos que regulam as atividades bancárias. Na Rússia, a principal é a Lei Federal "On Banking Activity" e, por exemplo, a relação entre o mutuário e o banco é regida pelas disposições do Código Civil.

Quanto à regulamentação financeira,é a supervisão de bancos comerciais pelo Banco Central. Emite e revoga licenças, verifica a posição financeira do banco, em particular, monitora a adequação do nível de liquidez, a transparência das transações, o nível de fundos de reserva no balanço, estabelece padrões para registros contábeis, etc.

A legislação russa prevêseguro de depósitos de indivíduos no caso de uma licença é revogada de um banco, o montante é de até 1.400.000 rublos, enquanto o seguro também cobre a percentagem do depósito acumulado no momento da revogação da licença. Para pessoas jurídicas, esta disposição da lei é inválida.

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