Qual a diferença entre um empréstimo e uma hipoteca? Objetivo do Empréstimo
A grande maioria dos cidadãos quando compra uma casaaplica-se para obter empréstimos bancários. E não é surpreendente. Afinal, todo mundo quer morar sozinho, mas muitas pessoas não concordam com ele há muitos anos. Antes de tomar uma decisão tão difícil, é necessário ter interesse nos tipos e métodos de empréstimo.
O que fazer? Crédito ou hipoteca? E é aí que surge a pergunta: qual é a diferença entre uma hipoteca e um empréstimo imobiliário? Este conceito é diferente ou é a mesma coisa? Vamos tentar descobrir juntos.
Qual é a diferença entre uma hipoteca e um empréstimo?
Existem várias maneiras de conseguir dinheiro para comprar uma casa:
- empréstimo clássico;
- hipoteca;
- crédito ao consumidor.
O primeiro pressupõe a existência de umataxa e pode ser emitido por até 10 anos. Nesse caso, você precisará confirmar sua renda e fornecer informações sobre o emprego oficial.
No segundo caso, você necessariamente exigirá um penhor, em qual qualidade a moradia adquirida irá atuar. No entanto, o período de obtenção de créditos neste caso é significativamente aumentado.
Ao fazer um empréstimo consuetudinário ao consumidor, não é necessário efetuar um pagamento inicial, mas cada banco específico apresenta suas condições adicionais para registro.
No âmbito deste artigo, tentaremos diferenciar um empréstimo de uma hipoteca. Afinal, ambos os produtos têm não apenas condições diferentes, mas também suas vantagens e desvantagens.
Promessa
Às vezes os cidadãos se interessam por outrauma pergunta interessante: "Como uma hipoteca difere de uma hipoteca?" O termo "hipoteca" é muitas vezes entendido como o próprio compromisso, que o banco exige como garantia de que o dinheiro será devolvido a tempo. O conceito de "empréstimo hipotecário" - significa o tipo de empréstimo que pode ser emitido sobre a segurança do imóvel adquirido. Se você não se envolver demais em todas as sutilezas da terminologia, então poderá dizer com confiança que ambos os conceitos significam a mesma coisa.
Primeiro, como uma hipoteca difere de um empréstimo?(Sberbank ou outras instituições financeiras) é uma presença indispensável de garantia. Para emitir uma hipoteca sem ter garantias ao mesmo tempo, é improvável que saia. Enquanto crédito normal, incluindo habitação, pode ser obtido sem garantias adicionais.
Direção do alvo
O seguinte é como um empréstimo à habitação diferehipoteca - o propósito de um empréstimo. A hipoteca é um empréstimo direcionado exclusivamente. Você não poderá gastar nenhum outro dinheiro com o dinheiro recebido. Além disso, o procedimento para a transferência de dinheiro em hipotecas é construído de tal maneira que o cliente não tem a capacidade de manter notas em suas mãos e gastar "do lado" pelo menos parte dos fundos.
Claro, qualquer empréstimo pode ter um alvopropósito. O que você recebe dinheiro é mais frequentemente indicado quando você escreve o aplicativo. Mas o controle sobre o uso de fundos neste caso é muito mais fraco. Portanto, nada custa, por exemplo, ter emitido um empréstimo para a habitação, parte dos fundos utilizados para reparar ou comprar novos móveis. Você pode até mesmo fazer um empréstimo que não tenha um propósito especial. Então você não precisa relatar para onde foi o dinheiro.
Quantia e termos de crédito
O imobiliário é uma compra cara. É praticamente impossível salvar parte do salário e guardá-lo para ele. Enquanto você coletar, os fundos serão simplesmente depreciados. Essa questão é importante considerar ao se inscrever no banco. O montante que uma pessoa pode confiar ao registrar uma hipoteca será certamente muito mais do que aquilo que é emitido no âmbito de um empréstimo regular. Este é outro ponto na lista do que distingue um empréstimo de uma hipoteca. Conseguir um empréstimo normal é muito mais fácil. Além disso, se a quantidade for pequena, então um passaporte é geralmente suficiente para obtê-lo. Para registrar uma hipoteca, você terá que recolher uma pilha de títulos e uma centena de vezes para provar à instituição financeira sua solvência.
Daqui segue também o prazo de crédito -O próximo item da lista é o que distingue um empréstimo de uma hipoteca. Uma pessoa média simplesmente não pode pagar uma quantia enorme de dinheiro rapidamente. Portanto, uma hipoteca pode ser emitida por 25 a 30 anos. Naquela época, quando o prazo do empréstimo usual raramente excede o limite de dez anos.
Taxas de juros e riscos
Outro ponto importante do que é diferentehipoteca do empréstimo ao apartamento - juros e o montante do pagamento excessivo. No âmbito de um empréstimo hipotecário, você pode contar com uma porcentagem muito menor de pagamento a maior. É causado por tais fatores:
- período de crédito mais longo;
- verificação rígida de solvência;
- um excelente compromisso;
- seguro indispensável dos riscos vitais.
Ao solicitar um empréstimo normal (incluindohabitação), o banco não só não sabe exatamente onde o dinheiro será gasto, mas não pode estar absolutamente certo de que ele irá recuperá-los. Portanto, as taxas de juros, neste caso, são muito maiores.
A diferença é para o próprio cliente. No caso de ele não poder pagar a dívida da hipoteca, ele simplesmente terá que dar a moradia recém-adquirida ao banco. Na maioria das vezes, as reivindicações da instituição financeira são limitadas. Em caso de não reembolso do crédito comum, uma pessoa pode perder todos os seus bens. Com uma grande quantidade de empréstimos não pagos, o banco exigirá o pagamento da dívida principal, bem como penalidades acumuladas, multas, custas judiciais e outros pagamentos. Se você contar tudo isso em um complexo, o montante pode sair de tal forma que uma pessoa simplesmente não tem ativos suficientes para pagar o banco.
Outra diferença importante é queque, ao obter uma hipoteca, é mais provável que o banco exija a garantia em si, bem como a capacidade de vida e de trabalho do cliente. Nos empréstimos ordinários, o seguro não é obrigatório e o banco não tem o direito de exigir isso. No caso de você se recusar a fazer um seguro, a única coisa que você pode "punir" é o aumento da taxa de juros.
Quem distribui
Isso ocorre porque a emissão da hipoteca está conectadacom a realização de verificações graves do cliente. Somente um serviço de segurança poderoso, que as instituições de crédito pequenas geralmente não possuem, é capaz de realizar tais ações.
Quantia de pagamento
A próxima coisa é diferente de um empréstimo hipotecário.disponibilidade do pagamento inicial e seu tamanho. Ao solicitar um empréstimo ao consumidor, o pagamento inicial geralmente não é exigido ou é muito pequeno.
Para solicitar uma hipoteca, você só precisa ter algum valor que cubra parte dos custos planejados. Além disso, quanto maior essa contribuição, menor o interesse pode ser obtido no momento do registro.
Qual é melhor?
Explorando a questão de como o crédito diferehipotecas para habitação, muitos se perguntam outra: “De que maneira é mais lucrativo obter dinheiro?”. Não há uma resposta única. Tudo depende da situação específica.
A hipoteca será benéfica se:
- Você pode participar de qualquer programa preferencial.
- Você já tem filhos pequenos ou está planejandoobtê-los no futuro próximo. O fato é que, na presença de crianças menores, mesmo em caso de perda de garantia, você é obrigado a fornecer outro alojamento.
- Suas capacidades financeiras são estáveis e você tem certeza de que irá “captar” pagamentos mensais de longo prazo.
Se você precisar de uma quantidade relativamente pequena evocê já tem 60-70% do custo da habitação, não adianta lidar com empréstimos hipotecários. É muito mais econômico pegar um empréstimo comum e pagá-lo o mais rápido possível.
Há mais uma nuança: no caso de uma hipoteca, o banco torna-se o proprietário da habitação adquirida (até que o empréstimo seja totalmente reembolsado), e com o empréstimo ordinário é sua propriedade. Se o imprevisto acontecer e você não puder pagar a dívida, o banco venderá o apartamento da hipoteca, e você mesmo poderá vender seu empréstimo em seus próprios termos. Então você pode ajudar muito mais dinheiro, pagar o banco e comprar moradias mais baratas.
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